Comment les banques gagnent de l’argent grâce aux crédits immobiliers même en cas de non remboursement ?

On se dit souvent qu’un crédit immobilier non remboursé est synonyme de perte pour la banque. Pourtant, ce n’est pas toujours le cas. Comment est-ce possible, demandez-vous peut-être ? Eh bien, c’est assez simple.

Quand vous souscrivez à un crédit, la banque a le droit de vendre la maison en cas de non-paiement. En théorie, elle récupère ainsi la totalité du coût du crédit. Dans la pratique, cela ne représente pas toujours le coût total, mais une part souvent significative. De plus, le crédit immobilier est habituellement assorti de frais et d’intérêts. Ce sont ces frais et intérêts qui représentent une source de revenus pour les banques, même en cas de non-remboursement !

Les dispositifs de protection des banques : comment assurer le risque de non-remboursement ?

Pour se protéger contre le risque de non-remboursement, les banques ont mis en place différents dispositifs de protection. On parle ici de garanties et assurances.

La plupart du temps, lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’emprunteur souscrit également une assurance emprunteur. Cette assurance garantit le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou encore de perte totale et irréversible d’autonomie de l’emprunteur.

Autre élément, la garantie. En cas de non-remboursement, la banque peut saisir et vendre le bien immobilier pour rembourser le crédit. On comprend mieux pourquoi les banques sautent rarement à pieds joints dans le vide sans filet de sécurité !

L’impact sur le marché immobilier et le pouvoir d’achat des ménages.

Mais qu’en est-il de l’impact de ces pratiques sur le marché immobilier ? Comment influencent-elles le pouvoir d’achat des ménages ?

D’un côté, la possibilité de se faire rembourser même en cas de non-paiement permet aux banques de continuer à proposer des crédits. Cela bénéficie au marché immobilier en permettant à plus de personnes d’acquérir leur propre maison.

D’un autre côté, cela a également un impact sur le pouvoir d’achat. Les frais et assurances liés au crédit immobilier coûtent cher et diminuent le pouvoir d’achat des ménages sur le long terme.

En somme, les banques ont trouvé des moyens astucieux pour gagner même en cas de non-remboursement d’un crédit immobilier. Cela leur permet de continuer à proposer des crédits en minimisant le risque, tout en faisant pression sur les ménages avec des coûts supplémentaires.